丽江金融信息专报第三期

来源: 日期:2018-07-06 09:31:00 【字体: 视力保护色:

             丽江市一季度经济金融运行情况

 

年初以来,人民银行丽江市中心支行按照市委政府以及上级行的总体部署,充分发挥窗口指导作用,积极引导辖区银行业金融机构努力加大对实体经济、重大项目和重点工程的信贷支持,一季度信贷增长实现了“开门红”。全市经济金融运行有以下特点:

一、全市金融运行平稳,货币信贷增长较快,拉动GDP增长明显。

1-3月,全市金融运行总体平稳,各项存款同比增幅有所扩大,但低于同期水平,各项贷款持续增长,货币信贷政策效果明显。截止到3月末,全市存款余额677.00亿元,同比增长10.78%,低于同期1.79个百分点;全市贷款余额492.16亿元,贷款较年初增加26.00亿元,同比增长12.54%,高于同期8.5个百分点。1-3月,全市贷款累计投放88.51亿元,创历史新高,同比增加21.03亿元,增长31.16%,拉动全市贷款快速增长。全市存、贷款增长支撑GDP增长11.52%

二、全市经济运行稳中向好,各项经济指标全面复苏,经济结构更为优化、发展质量、效益有所提升。

人行丽江中支调查系统数据显示:2018年一季度,我市经济的稳定性、协调性进一步增强,质量效应提高。全市工业高开高走,服务业较快增长。消费市场呈现周期性上扬;固定资产投资拉动二产业增速较快;财政收支缺口持续扩大。

从供给端构成来看:一是工业高开高走。表现为规模以上工业保持较快增长;201812月,我市规模以上工业增加值累计实现5.97亿元,同比增长10.6%,增速比去年快1.9个百分点。横向来看,自2013年后工业增加值持续低迷,最低增幅为-38.8%,后又高位运行。其中轻工业增加值完成0.85亿元,同比增加6.25%;重工业增加值完成4.94亿元,同比增长3.56%。分经济类型来看,股份制企业增长保持较快发展,国有企业、股份制企业分别完成0.66亿、5.41亿,同比分别增长7.7%11%。分行业来看,电力和热力的生产供应业煤炭开采业完成4.1亿元,同比增长8.8%,比去年多增1.9个百分点,其中电力生产3.3亿元,同比增长9.1,比去年多增2.1个百分点。二是服务业持续较快增长,旅游业供给侧结构性改革显著。自去年以来,我市旅游市场整顿至今,全市旅游业发展质量、效益均有所提升,向着更高质量目标发展。201812月,我市旅游业实现总收入135.5亿元,同比增长28%,海内外游客接待量669.17万人次,同比增长27%

从需求端构成来看:一是消费市场呈现周期性上扬。201812月,我市累计完成社会消费品零售总额19.56亿元,同比增长12%,增速与去年持平。横向看,我市消费品市场近5年来均保持在了12%左右的增速。按城乡来看,城镇消费增长较快,城镇、乡村分别完成6.8亿元、2.8亿元,累计同比增长12.4%11%。按消费形态看,餐饮消费增长较快,餐饮、零售分别完成2.34亿元、7.34亿元,累计同比增长12.7%11.8%。消费市场稳步增长其主要原因在于旅游业供给侧改革成效显著复苏从而带动了消费市场增长劲强。二是固定资产投资呈持续增加,制造业投资有所回落,三次产业投资比例有所优化。201812月,我市累计完成固定资产投资20.35亿元,累计同比增长28.1%,增速为近三年来最高,比去年快4.35个百分点。横向看,2013年后我市固定资产持续低迷4年后,最低增速为13.4%,去年和今年持续上升。制造业投资回落、基础设施投资增长。制造业投资累计完成6.1亿元,同比增长6%,较去年减慢;基础设施投资累计完成8.3亿元,同比增加3%,比去年快0.7个百分点。分三次产业看,三次产业投资占比1:121:314,第三产业投资占比较去年有所上升,投资结构不断优化。三是财政收支缺口持续扩大。截止到2月末,全市地方公共预算收入为5.97亿元,同比增长2.1%,地方公共预算支出为23.77亿元,同比增长24.9%,比去年快1.2个百分点。 

 

 

 

政银企沟通不畅

“助保贷”不良资产处置困难

 

为有效解决中小微企业“融资难、融资贵、担保难”的问题,邮政储蓄银行丽江市分行于2015年开办了“助保贷”业务。业务模式为:由政府提供一定的风险补偿金作为增信,企业提供贷款金额50%的抵押担保,并缴纳3%的助保金,邮政储蓄银行丽江市分行以风险补偿金10倍的规模对经审核同意入池,并符合邮政储蓄银行丽江市分行授信条件的小微企业给予融资支持。截止到20183月末,累计投放贷款284517万元。逾期9笔,金额1359万元,逾期最长的贷款已超过一年。截至3月末政府风险补偿(铺底)资金余额1000万元,助保贷客户缴纳的助保金余额114.9万元。

一、“助保贷”业务成效显著

助保贷开办以来,切实解决了小微企业融资难、融资贵的问题,首先满足了抵押物不足小企业客户的贷款需求,在政府提供部分增信的情况下,一定程度上增加了贷款的额度。其次是减少了成本支出,邮政储蓄银行丽江市分行助保贷为政策性业务,利率较低,年利率仅为5.655%,低于普通贷款,同时评估费也较普通小企业贷款减少了一半。在全市经济发展过程中充分发挥了普惠金融的作用,积极支持了小微企业的发展。

案例一:丽江玉龙风雨同舟服饰有限公司在助保贷的支持下新购买了40台缝纫机及1台纽扣装订机,该企业大部分员工为残疾人,目前为“丽江市残疾人扶贫基地”和“玉龙县集中安置残疾人就业示范基地”,企业现有残疾员工46名,“助保贷”发放后,机器设备更新,规模扩大,创造就业岗位16个,为我市残疾人就业做出一定贡献,同时也解决了企业早期效率低导致订单减少等问题。

案例二:丽江滇西本草药业有限公司在助保贷的支持下,以“公司+基地+农户”的模式扩大三七种植面积,直接带动丽江三七种植户50余户,不仅带动农户脱贫,还创造就业岗位50多个。

二、政银企业沟通不畅,导致“助保贷”不良资产处置困难

一是现有3笔存量逾期贷款未得到相关部门的认可。由于政府相关部门人员调整,邮政储蓄银行丽江市分行未能及时向工信和金融办报备,在后补手续的过程中,共有5笔贷款没能得到相关部门的认可,其中3笔为逾期贷款,对邮政储蓄银行丽江市分行实现债权造成较大困难。

二是由于政府相关部门未按协议启协代偿,省邮储银行于2017年下调了丽江市分行小微企业经营权,同时上收了审批权,对其支持地方小微企业发展造成较大影响。

三是不良贷款处置难度较大。目前已有5笔进入执行阶段,2笔在诉,2笔在催收中。同时,法院在受理邮政储蓄银行丽江市分行司法诉讼过程中,就该业务未按协议约定启动代偿流程先行代偿企业而提出异议。虽已判决,但在执行过程中仍存在不利因素。

三、建议

一是加强政银企沟通,对存量不良资产进行清理认定,对已结清企业进行政策疏导;二是为减少逾期企业的罚息负担,政府相关部门根据合作协议启动代偿程序,进一步加强对助保金的合理偿付。三是银行部门要加强与上级行沟通联系,取消其限制性政策,积极支持地方经济发展。

 

 

 

 

 

20183月丽江市金融机构人民币存贷款主要项目统计表

 

 

 

 

 

 

单位:亿元

项 目

本月余额

比上月

比年初

同比

增减

增幅%

增减

增幅%

增减

增幅%

各项存款

677.00

17.18

2.60

20.68

3.15

65.88

10.78

(一)境内存款

676.35

17.20

2.61

20.68

3.15

65.82

10.78

1.住户存款

383.12

-2.13

-0.55

9.58

2.57

39.27

11.42

1)活期存款

217.42

-5.87

-2.63

2.15

1.00

19.03

9.59

2)定期及其他存款

165.70

3.75

2.31

7.43

4.69

20.23

13.91

2.非金融企业存款

120.65

11.27

10.30

13.40

12.49

17.12

16.54

1)活期存款

86.69

0.37

0.43

3.23

3.87

1.52

1.79

2)定期及其他存款

33.96

10.89

47.23

10.17

42.74

15.59

84.87

3.广义政府存款

172.56

8.07

4.90

-2.24

-1.28

9.49

5.82

1)财政性存款

7.20

-1.30

-15.26

-4.49

-38.41

-1.39

-16.16

2)机关团体存款

165.36

9.36

6.00

2.25

1.38

10.88

7.04

4.非银行业金融机构存款

0.02

-0.01

-24.54

-0.06

-73.13

-0.04

-64.09

(二)境外存款

0.65

-0.02

-2.51

0.00

-0.47

0.04

7.30

各项贷款

492.16

7.52

1.55

26.00

5.58

54.84

12.54

(一)境内贷款

492.16

7.52

1.55

26.00

5.58

54.84

12.54

 1.住户贷款

177.12

2.03

1.16

4.57

2.65

14.91

9.19

 (1)短期贷款

42.82

0.59

1.39

1.72

4.17

6.84

19.00

    消费贷款

15.32

0.24

1.59

0.70

4.77

4.10

36.47

    经营贷款

27.50

0.35

1.28

1.02

3.84

2.74

11.08

 (2)中长期贷款

134.30

1.45

1.09

2.85

2.17

8.08

6.40

    消费贷款

75.46

1.04

1.40

1.71

2.32

4.08

5.71

    经营贷款

58.84

0.40

0.69

1.14

1.97

4.00

7.29

 2.非金融企业及机关团体贷款

315.04

5.48

1.77

21.43

7.30

39.94

14.52

1)短期贷款

60.72

0.04

0.06

0.52

0.86

-5.22

-7.92

2)中长期贷款

246.68

5.62

2.33

19.40

8.54

42.14

20.60

3)票据融资

7.63

-0.18

-2.28

1.52

24.79

3.03

65.84

4)融资租赁

 

 

 

 

 

 

 

5)各项垫款

 

 

 

0.00

-100.0

 

 

3.非银行业金融机构贷款

 

 

 

 

 

 

 

(二)境外贷款

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

丽江市分机构人民币存款表

 

 

 

 

  2018-3-31

 

 

单位:亿元

 

机构

本月
余额

比上月

比年初

比去年同期

 

增减

增幅%

增减

增幅%

增减

增幅%

 
 

丽江市农村信用社及农商行

254.08

-0.36

-0.14

3.83

1.53

16.38

6.89

 

邮储银行丽江市分行

36.26

-0.57

-1.54

1.40

4.00

4.82

15.35

 

农发行丽江市分行

16.16

0.98

6.49

0.66

4.24

3.51

27.79

 

工行丽江市分行

78.06

11.11

16.59

12.66

19.35

18.21

30.42

 

农行丽江市分行

112.62

0.48

0.43

-1.55

-1.35

3.15

2.88

 

中行丽江市分行

14.37

-0.15

-1.06

0.95

7.09

2.21

18.13

 

建行丽江市分行

85.98

3.90

4.75

2.92

3.52

9.29

12.12

 

招商银行丽江分行

28.37

-0.54

-1.86

0.40

1.43

-0.84

-2.89

 

恒丰银行丽江支行

1.93

0.01

0.36

-0.45

-18.91

0.38

24.49

 

富滇银行丽江分行

13.85

2.15

18.34

5.81

0.00

0.00

148.66

 

丽江市村镇银行

28.14

1.47

5.50

-1.46

-4.92

3.16

12.65

 

丽江市全金融机构

677.00

17.18

2.60

20.68

3.15

65.88

10.78

 

 

 

 

 

 

 

 

 

丽江市分机构人民币贷款表

 

 

 

 

    2018-3-31

 

 

 

单位:亿元

 

机构

本月
余额

比上月

比年初

比去年同期

贷款累计投放

贷存比

 

增减

增幅%

增减

增幅%

增减

增幅%

 
 

丽江市农村信用社及农商行

173.95

2.74

1.60

6.94

4.15

24.32

16.25

38.55

68.46

 

邮储银行丽江市分行

12.22

-0.13

-1.09

-0.21

-1.72

-0.25

-2.03

1.01

33.70

 

农发行丽江市分行

30.05

-1.23

-3.95

2.26

8.13

6.42

27.19

4.82

185.99

 

工行丽江市分行

66.55

4.81

7.79

15.45

30.25

18.41

38.23

20.52

85.26

 

农行丽江市分行

84.84

-0.32

-0.38

2.41

2.93

1.66

1.99

9.47

75.34

 

中行丽江市分行

25.63

2.83

12.41

3.22

14.35

4.31

20.24

4.58

178.37

 

建行丽江市分行

52.11

-0.36

-0.68

-3.74

-6.69

-3.34

-6.02

1.78

60.61

 

招商银行丽江分行

19.50

-0.81

-3.98

-2.03

-9.42

-0.69

-3.43

2.42

68.75

 

恒丰银行丽江支行

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

 

0.00

0.00

 

富滇银行丽江分行

4.77

0.02

0.51

0.31

0.00

0.00

 

2.00

34.41

 

丽江市村镇银行

22.52

-0.03

-0.14

1.39

6.57

1.20

5.61

4.18

80.03

 

丽江市全金融机构

492.16

7.52

1.55

26.00

5.58

54.84

12.54

88.51

72.70